Izvor: Press, 07.Nov.2012, 23:04 (ažurirano 02.Apr.2020.)
Za građane 15 %, za privredu 14 %
Centralna banka Crne Gore nema referentnu kamatnu stopu, pa odlučila da limitira kamate na kredite i štednju kako bi uticala na smanjenje loših kredita .... PETINA - Svaki peti od ukupno odobrenih kredita za građane odobren je s kamatom višom od 15 odsto
PODGORICA - Poslovne banke u Crnoj Gori u narednih šest meseci neće moći da daju nijedan kredit građanima sa efektivnom kamatom većom od 15 odsto, a firmama i preduzetnicima preko 14 odsto.
>> Pročitaj celu vest na sajtu Press <<
Ovu odluku o limitiranju ekstremno visokih kamata doneo je Savet Centralne banke posle višemesečne analize. U efektivnu kamatu uračunati su i troškovi obrade kredita koji ni u jednoj banci nisu niži od jedan odsto.
Limitirana kamata znatno je niža od one koju su do sada odobravale poslovne banke i koje su se kretale oko 20 odsto.
- Ova odluka jedino se ne odnosi na zaduženja po kreditnim karticama i minusnim saldima po računima - saopštio je Savet CBCG kojim je predsedavao guverner Radoje Žugić, uz objašnjenje da će ova odluka važiti samo za novoodobrene kredite.
Prilagođena realnosti
U analizi Centralne banke koju je crnogorska javnost iščekivala s velikim interesovanjem navodi se da se posmatranjem ukupnog broja novoodobrenih kredita za devet meseci došlo do zaključka da je svaki peti od ukupno odobrenih kredita za fizička lica (10,6 odsto ukupne ugovorene vrednosti) odobren s kamatom višom od 15 odsto. A kada su u pitanju firme i preduzetnici, svaki treći kredit (6,7 odsto ukupne ugovorene vrednosti) imao je kamatu veću od 14 odsto.
Ombudsman tvrdi: Dobar potez
Halil Kalač, bankarski ombudsman, izjavio je za podgoričku „Pobjedu" da je limitiranje kamata dobar potez.
- Podržavam ovaj potez jer je moralo nešto da se preduzme. Smatram da je Centralna banka na osnovu analiza i testiranja više rešenja došla do pravog rešenja i verujem da će banke poštovati ovu odluku - kaže Kalač.
Ova analiza pokazala je još jedan zanimljiv podatak - da su ekstremno visoke aktivne kamatne stope uticale na rast „loših kredita", da su smanjivale likvidnost privrede i da predstavljaju opasnost za finansijsku stabilnost crnogorske ekonomije. Dodatni argument za privremeno limitiranje aktivnih efektivnih kamatnih stopa je činjenica da crnogorska Centralna banka, za razliku od zemalja u regionu i EU, nema referentnu kamatnu stopu preko koje bi direktnije uticala na nivo kamatnih stopa.
- Sve su to bili argumenti u prilog odluke o diferenciranim limitima kamatnih stopa za pravna i fizička lica - saopštila je Centralna banka.
Iz ove institucije stigla je i odluka o limitiranju kamate na štednju koja ne može biti veća od šest odsto u narednih pola godine. Banke će moći da daju i veće kamate, ali će to zavisiti od novog kapitala koji uspeju da prikupe. Obrazlažući odluku, iz Centralne banke su poručili da je ona prilagođena crnogorskoj ekonomskoj realnosti i da ostvaruje optimalni balans dva aspekta - obezbeđenje štednje sa značajnim povratom koji bi trebalo da obezbedi dalji rast depozita, uz povećanje sigurnosti uloga i uz dalji rast poverenja u bankarski sistem Crne Gore. Pri donošenju odluke o ograničavanju pasivnih kamata, Centralna banka rukovodila se praksom i rešenjima zemalja u regionu članica EU. Savet CBCG zaključio je da ekstremno visoke pasivne kamatne stope ugrožavaju operativno poslovanje banaka jer im podižu troškove poslovanja, ali i utiču na visoke aktivne kamate i time predstavljaju pretnju za finansijsku stabilnost.
Ne važi za MFI
Limitirane kamata ne važe za mikrokreditne finansijske institucije (MFI) jer učešće njihovih kredita u ukupnom nivou nekvalitetnih je simbolično i ne predstavlja rizik za finansijsku stabilnost. Kamate kod ovih MFI su znatno veće nego kod banaka i prelaze i 30 odsto. U Crnoj Gori posluje šest takvih institucija - Monte Credit, Montenegro Investments Credit, Ozmont, Klikloan, Alter Modus i Kontakt.
- Analiza je pokazala da MFI imaju ekstremno visoke kamatne stope i to na nivou koji je viši nego kod banaka. Utvrđeno je, međutim, da učešće aktive mikrokreditnih finansijskih institucija čini svega 1,2 odsto ukupne aktive banaka, sa ukupnim nivoom nekvalitetnih kredita od svega 0,656 odsto nekvalitetnih kredita banaka. Na osnovu dobijenih rezultata, zaključeno je da nekvalitetni krediti MFI-ja u ovom momentu nisu rizik za održavanje finansijske stabilnosti - konstatovao je Savet CBCG i obavestio crnogorsku javnost da će pažljivo pratiti kretanje visine kamatnih stopa i nekvalitetnih kredita kod MFI.
Savet CBCG ocenio je da je finansijski sistem stabilan, a nivo sistemskog rizika umeren. Konstatovano je da je nivo stranih direktnih investicija na kraju septembra viši 11,6 odsto u odnosu na isti period prethodne godine i da je rast aktivnosti zabeležen u turizmu i pojedinim vidovima saobraćaja, a pad u šumarstvu, industriji i pojedinim vidovima saobraćaja.
