Izvor: S media, 29.Jun.2011, 11:46 (ažurirano 02.Apr.2020.)
Do finansijske sigurnosti: Penzijska štednja
Da li ste ikada razmišljali koliko će vam novca biti potrebno kada se penzionišete? Smatrate li da će vaša penzija biti dovoljna da obezbedi dovoljno novca za vaš način života?
Da li smatrate da će vam biti neophodni dodatni prihodi u penziji? Ukoliko je vas odgovor da, potrebno je rano krenuti s planiranjem dodatnih izvora prihoda za starost.
>> Pročitaj celu vest na sajtu S media << Penzija će za deset godina biti 40.000 dinara
Koliko će vam novca biti potrebno u penziji?
1. Razmislite kako ćete živeti nakon odlaska u penziju. Gde ćete živeti? Kako ćete provoditi vreme? Koliki će vam biti troškovi? Koliko će vam novca biti potrebno za zadovoljavajući životni standard?
Mnogi stručnjaci veruju da je u proseku potrebno da penzija iznosi oko 80% zarade da bi se zadržao isti životni standard. Međutim to je individualna potreba. Treba da razmislite kako ćete živeti nakon odlaska u penziju i koliki će vam biti troškovi. Iako se određeni troškovi penzionisanjem smanjuju, treba uzeti u obzir moguće nove troškove poput medicinskih troškova, pomoći u kući, nege i slično.
2. Zatim, razmislite kako ćete obezbediti potrebne prihode. Koliko će iznositi vaša državna penzija? Koliko će vam biti potrebno dodatnih prihoda? Kako ćete obezbediti te dodatne prihode?
Privatna penzija tek sa 58 godina
Ukoliko ste zaposleni, imaćete pravo na državnu penziju kada ispunite uslove u pogledu starosti i dužine staža. Iznos državne penzije zavisi od visine doprinosa, godina staža i načina usklađivanja penzije. Međutim, iznos državne penzije na koji ćete moći da računate, danas je relativno teško proceniti s obzirom na to da je reforma penzijskog sistema u Srbiji još uvek u toku.
Ljudi danas žive duže nego pre i neophodno im je više novca u starosti. Možda ćete živeti od penzije 20 ili 30 godina – ili duže. Zbog toga je veoma važno da razmislite na koji ćete način sebi obezbediti dodatne prihode koji će dopuniti državnu penziju za duži životni vek koji ćete verovatno uživati u penziji.
Svaki štediša kao terorista
Kada utvrdite broj godina do penzije i iznos koji će vam okvirno biti potreban, možete izračunati potreban iznos mesečne štednje i prinosa i razmisliti o načinima štednje.
Ključno je za štednju za starost da se počne rano sa štednjom i ulaganjem, onda kada ste mladi i radite. Na taj način ćete imati dovoljno vremena da bez velikog opterećenja akumulirate potreban novac.
Privatni penzijski fondovi
Privatni penzijski fondovi su isključivo namenjeni penzionoj štednji. To je bitno jer znači da je njihovo poslovanje vrlo strogo regulisano u skladu s njihovom svrhom. Narodna banka Srbije vrši nadzor nad privatnim penzijskim fondovima starajući se da se njima rukovodi na bezbedan način i u najboljem interesu članova. Važno je napomenuti da privatni penzijski fondovi pružaju i poreske podsticaje.
Kako funkcionišu privatni penzijski fondovi?
Privatni penzijski fondovi su vrlo slični investicionim fondovima. Članovi redovno uplaćuju doprinose u fond, a ovi doprinosi se konvertuju u investicione jedinice koje se ulažu u hartije od vrednosti. Njima takođe upravljaju posebno licencirana društva za upravljanje penzijskim fondovima.
Međutim, postoje i određene razlike u odnosu na investicione fondove – ovi fondovi služe štednji za starost pa prevashodno treba da pruže sigurnost investicija.
§ Vrste hartija od vrednosti u koje ulažu penzijski fondovi – regulisane su zakonom. Na taj način se obezbeđuje da penzijski fondovi mogu investirati samo u niskorizične i kvalitetne hartije od vrednosti i da ne mogu rizikovati penzionu štednju.
§ Poreski podsticaji omogućavaju članovima penzijskih fondova da njihovi doprinos budu oslobođeni poreza do određenog limita.
§ Novac se iz penzijskog fonda ne može povlačiti bilo kada. Član fonda može povući svoja sredstva tek kada napuni 53 godine. Ovakvo ograničenje postoji da bi se sprečila zloupotreba poreskih olakšica. S druge strane, članovi fondova mogu menjati fondove bez naknade, po ceni troškova prenosa sredstava iz fonda u fond.
Kako se sredstva povlače iz penzijskog fonda?
Kada član fonda napuni 53 godine starosti ili kasnije – može da odluči da povuče svoju ušteđevinu iz fonda. Postoje tri načina koje Zakon dozvoljava.
- Povlačenje u gotovini – Član fonda može povući celu ušteđevinu odjednom u gotovini. Tada mu društvo za upravljanje isplaćuje celokupan iznos umanjen za porez koji u tom slučaju iznosi 20% od celokupne sume.
- Programirane isplate – Član fonda može odlučiti da mu društvo za upravljanje periodično isplaćuje određene iznose sve dok se ne potroši iznos koji je akumulirao u fondu. Takve isplate se nazivaju programirane isplate i član fonda određuje iznos periodičnih isplata. Na taj način će član fonda dobiti dodatne prihode kojima će dopuniti penziju, ali može se desiti da istroši sredstva koje je uštedeo i da ostane bez tih prihoda posle određenog broja godina. Svaka isplata se oporezuje.
- Kupovina anuiteta – Član fonda može odlučiti da želi do kraja života da prima određenu dodatnu penziju. Jedini način da to ostvari jeste da iskoristi ušteđevinu iz fonda za kupovinu anuiteta kod nekog društva za osiguranje. Na taj način će osiguravajuće društvo da mu isplaćuje ugovoreni iznos bez obzira da li se ušteđevina potrošila ili nije. Država stimuliše ovakav pristup, tako da je oslobođena poreza.
(B92 foto:Guliver/Thinkstock)
