Kredit je jedna od najbitnijih i važnih bankarskih poslova, kako u prošlosti tako i danas.
U uslovima kada banke nisu postojale kreditnim poslovima i poslovima pozajmljivanja novca, uz naplatu kamate, bavile su se razne institucije koje su bile preteče savremenih banaka.
Procedura odobravanja kredita, njihova struktura, namena, način otplate, rokovi vraćanja, i zaštita od rizika.
Vremenom su menjali svoje oblike uz postepeno usavršavanje. Mnoge države su pozajmljivale novac spremajući se za ratove, obnavljajući svoje ratom razorene privrede, gradeći kapitalne investicione i infrastrukturne projekte. S druge strane, pojedinci su pozajmljivali novac sa željom da razvijaju svoje privredne poduhvate, i da obezbede razna dobra potrošna.
U istorijskim epohama koje su prethodile tržišnoj proizvodnji kredit je imao naturalni karakter, jer se davao i vraćao uglavnom u robi. Sa pojavom robno novčanih odnosa kredit je dobio ekonomski karakter. U feudalizmu kredit se pojavljivao u vidu zelenaških zajmova koji su se koristili za kupovinu potrošne robe i plaćanje raznih dažbina.
Kredit u zemljama tržišne ekonomije nema samo potrošački karakter već se upotrebljava za proširenje proizvodnje, mada se daje i u potrošačke svrhe, danas kredit predstavlja robu koja ima svoju cenu i tržište. Kredit predstavlja jedan od osnovnih oblika, finansijskih ulaganja, i omogućava zadovoljavanje širih potreba građana, društva i privrede. Ima i snažan uticaj na sve ekonomske transakcije i predstavlja jedan od najbitnijih regulatora procesa reprodukcije. Upotrebom kredita kao ulaganja otvaraju se tržišta za nekim proizvodima. Stambeni kredit je kredit kojim se finansira kupovina, izgradnja, dogradnja, ili uređenje nekretnine, u razdoblju otplate.
Banka omogućava zajam osobi tj klijentu za stambeni kredit, ali za uzvrat traži različite instrumente osiguranja, kao založeno pravo na imovinu, polise osiguranja, i rata. Stambeni krediti se mogu koristiti kao instrument ekonomske politike i često se kamatne stope na stambene kredite subvencioniraju kako bi se podstakla građevinska delatnost u zemlji. Klasično dospeće za stambene kredite je od dvadeset do trideset godina. Namenski krediti kod kojih je tačno određena namena korišćenja sredstava su stambeni krediti, auto kredit, poljoprivredni, i potrošački krediti. Nenamenski krediti kod kojih nije određena namena korišćenja sredstava su gotovinski krediti, hipotekarni krediti koji je dugoročni kredit što ga banka i druge finansijske ustanove odobravaju građanima, na osnovu pokrića u nekretninama.
Sigurnost vraćanja nije u bonitetu dužnika već u vrednosti nekretnine. Lombarni kredit je kredit koji se odobrava temeljem zaloga neke veće vrednosti poput novčanog depozita, deonica, obveznica, udela u investicionom fondu, polise životnog osiguranja i slično pri čemu korisnik kredita zadržava vlasništvo nad dobrom koje se daje u zalog. Sama reč kredit dolazi od francuskog, nemačkog, italijanskog jezika, a iz latinskog dolazi samo značenje, što označava ono što je povereno i zajam. U širem smislu reči obuhvata različite namenske i nenamenske kreditne oblike poput novčanih zajmova, robnih i potrošačkih kredita, finansijskih kredita, prodaje robe, usluga uz odgođenu naplatu, dužničke vrednosne papire, sporazume i otvorene račune. Odobravanje novčanih i nenovčanih kredita zasniva se na poverenju prema dužniku, odnosno oceni njegove kreditne sposobnosti i spremnosti vraćanja kredita u dogovorenom roku, uz plaćanje određene naknade u obliku kamate.
Kako bi se smanjio rizik od nemogućnosti dužnika da uredno izvršava svoje obaveze prema banci, korišćenje kredita je često uslovljeno kreditnim osiguranjem, pravom zaloga pokretnine, i prava na nekretnine. Krediti se dele prema: predmetu kreditiranja na robne i novčane, subjektima na komercijalne i bankarske, na proizvođačke i potrošačke, na otvorene i pokrivene. Najčešća je podela prema roku dospeća i ekonomskoj funkciji na kratkoročne, srednjoročne i dugoročne. Na osnovu oblika kredit se može podeliti na: naturalni, robno novčani, i novčani.
Naturalni kredit je najstariji oblik kreditiranja koji se uvek davao i vraćao u stvarima, to je praoblik nastalog kredita i danas je redak. Robno novčani kredit je komercijalni kredit koji se daje u robi a vraća u novcu. Ovaj oblik se najčešće koristi između poslovnih subjekata.
Pod pojmom kredita danas se podrazumeva najviše novčani kredit koji se daje i koristi u novcu.
Pravo vreme za prvi stan: Uz aktuelnu ponudu stambenih kredita AIK Banke, do svog prvog stana u novoj ili staroj gradnji možete doći uz 10% učešća
Retko šta daje osećaj slobode i dostignuća kao kada se prvi put probudite u svom domu, onom na čijim ulaznim vratima se nalazi vaše ime. Oni koji su kroz taj trenutak prošli, znaju kako izgleda mešavina uzbuđenja i...
Izvor: Blic, 17.Okt.2024, 09:03
Ako želite da podignete stambeni kredit za kupovinu vikendice - to nećete moći
U ovom trenutku u Srbiji je nemoguće dobiti stambeni kredit za kupovinu vikendice.
Izvor: Radio 021, 13.Okt.2024, 14:43
Kako do novog lifta, fasade ili izolacije na krovu zgrade u kojoj živite
Mnoge zgrade u Beogradu stare su više decenija, liftovi, fasade ili krovovi tu su odavno dotrajali. Direktor JP "Gradsko stambeno" Aleksandar Jakšić kaže da je to javno...
Izvor: SrbijaDanas.com, 11.Okt.2024, 09:24
Građani Crne gore dužni preko dvije milijarde evra
PODGORICA – Zaduženost građana Crne Gore zaključno sa 31. avgustom dostigla je dvije milijarde i dvadeset četiri miliona evra, podaci su Centralne banke Crne Gore (CBCG). Najveći dio duga, čak 43 odsto, odnosi se na gotovinske nenamjenske kredite, dok stambeni i krediti za adaptaciju čine 33 odsto ukupnih kredita fizičkih lica. Iz komercijalnih banaka su nam potvrdili povećano interesovanje građana kako za novim tako i za refinansiranje kredita sa većim iznosom. Ekonomski analitičari...
Izvor: Capital.ba, 10.Okt.2024, 08:09
Rate za stan posle Nove godine biće veće i do 50 evra
Krajem godine ističe ograničenje kamata na stambene kredite.
Izvor: Radio 021, 04.Okt.2024, 10:14
Građani će bankama plaćati više čak i ako se usvoji novi zakon o ograničenju kamata: Koliko bi mogla da poraste mesečna rata?
Krajem godine ističe ograničenje kamata na stambene kredite, a prema ocenama stručnjaka, dužnici će bankama plaćati više čak i ako bude usvojen novi zakon...
Izvor: Danas, 04.Okt.2024
Vikendica na kredit za stan ne može, a kako može?
U ovom trenutku u Srbiji je nemoguće dobiti stambeni kredit za kupovinu vikendice. S obzirom na popularnost ove vrste nekretnina, ako nemaju gotovinu, kupcima ostaje samo da uzmu skupe potrošačke kredite prema pisanju Bloomberg Adria. Ako...
Izvor: VojvodinaUzivo.rs, 01.Okt.2024, 15:36
