Stambeni krediti
Stambeni krediti

Kredit je jedna od najbitnijih i važnih bankarskih poslova, kako u prošlosti tako i danas.
U uslovima kada banke nisu postojale kreditnim poslovima i poslovima pozajmljivanja novca, uz naplatu kamate, bavile su se razne institucije koje su bile preteče savremenih banaka.
Procedura odobravanja kredita, njihova struktura, namena, način otplate, rokovi vraćanja, i zaštita od rizika.

Vremenom su menjali svoje oblike uz postepeno usavršavanje. Mnoge države su pozajmljivale novac spremajući se za ratove, obnavljajući svoje ratom razorene privrede, gradeći kapitalne investicione i infrastrukturne projekte. S druge strane, pojedinci su pozajmljivali novac sa željom da razvijaju svoje privredne poduhvate, i da obezbede razna dobra potrošna.
U istorijskim epohama koje su prethodile tržišnoj proizvodnji kredit je imao naturalni karakter, jer se davao i vraćao uglavnom u robi. Sa pojavom robno novčanih odnosa kredit je dobio ekonomski karakter. U feudalizmu kredit se pojavljivao u vidu zelenaških zajmova koji su se koristili za kupovinu potrošne robe i plaćanje raznih dažbina.

Kredit u zemljama tržišne ekonomije nema samo potrošački karakter već se upotrebljava za proširenje proizvodnje, mada se daje i u potrošačke svrhe, danas kredit predstavlja robu koja ima svoju cenu i tržište. Kredit predstavlja jedan od osnovnih oblika, finansijskih ulaganja, i omogućava zadovoljavanje širih potreba građana, društva i privrede. Ima i snažan uticaj na sve ekonomske transakcije i predstavlja jedan od najbitnijih regulatora procesa reprodukcije. Upotrebom kredita kao ulaganja otvaraju se tržišta za nekim proizvodima. Stambeni kredit je kredit kojim se finansira kupovina, izgradnja, dogradnja, ili uređenje nekretnine, u razdoblju otplate.

Banka omogućava zajam osobi tj klijentu za stambeni kredit, ali za uzvrat traži različite instrumente osiguranja, kao založeno pravo na imovinu, polise osiguranja, i rata. Stambeni krediti se mogu koristiti kao instrument ekonomske politike i često se kamatne stope na stambene kredite subvencioniraju kako bi se podstakla građevinska delatnost u zemlji. Klasično dospeće za stambene kredite je od dvadeset do trideset godina. Namenski krediti kod kojih je tačno određena namena korišćenja sredstava su stambeni krediti, auto kredit, poljoprivredni, i potrošački krediti. Nenamenski krediti kod kojih nije određena namena korišćenja sredstava su gotovinski krediti, hipotekarni krediti koji je dugoročni kredit što ga banka i druge finansijske ustanove odobravaju građanima, na osnovu pokrića u nekretninama.

Sigurnost vraćanja nije u bonitetu dužnika već u vrednosti nekretnine. Lombarni kredit je kredit koji se odobrava temeljem zaloga neke veće vrednosti poput novčanog depozita, deonica, obveznica, udela u investicionom fondu, polise životnog osiguranja i slično pri čemu korisnik kredita zadržava vlasništvo nad dobrom koje se daje u zalog. Sama reč kredit dolazi od francuskog, nemačkog, italijanskog jezika, a iz latinskog dolazi samo značenje, što označava ono što je povereno i zajam. U širem smislu reči obuhvata različite namenske i nenamenske kreditne oblike poput novčanih zajmova, robnih i potrošačkih kredita, finansijskih kredita, prodaje robe, usluga uz odgođenu naplatu, dužničke vrednosne papire, sporazume i otvorene račune. Odobravanje novčanih i nenovčanih kredita zasniva se na poverenju prema dužniku, odnosno oceni njegove kreditne sposobnosti i spremnosti vraćanja kredita u dogovorenom roku, uz plaćanje određene naknade u obliku kamate.

Kako bi se smanjio rizik od nemogućnosti dužnika da uredno izvršava svoje obaveze prema banci, korišćenje kredita je često uslovljeno kreditnim osiguranjem, pravom zaloga pokretnine, i prava na nekretnine. Krediti se dele prema: predmetu kreditiranja na robne i novčane, subjektima na komercijalne i bankarske, na proizvođačke i potrošačke, na otvorene i pokrivene. Najčešća je podela prema roku dospeća i ekonomskoj funkciji na kratkoročne, srednjoročne i dugoročne. Na osnovu oblika kredit se može podeliti na: naturalni, robno novčani, i novčani.

Naturalni kredit je najstariji oblik kreditiranja koji se uvek davao i vraćao u stvarima, to je praoblik nastalog kredita i danas je redak. Robno novčani kredit je komercijalni kredit koji se daje u robi a vraća u novcu. Ovaj oblik se najčešće koristi između poslovnih subjekata.
Pod pojmom kredita danas se podrazumeva najviše novčani kredit koji se daje i koristi u novcu.


Stranica: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9

Izvor: B92, 19.Jan.2018, 10:31

Do januara kredit do 120.000 EUR, sada može pola

Do januara kredit do 120.000 EUR, sada može pola

Da su u 2017. u Hrvatskoj važila ovogodišnja pravila, banke tvrde da svaki treći klijent koji je zatražio stambeni kredit ne bi mogao zadovoljiti kriterijume.. Iz toga proizlazi da bi izmena Ovršnog zakona, kojom se umesto dve trećine od zaplene moraju zaštititi tri četvrtine plate, mogla znatno uticati na ovogodišnje odobravanje stambenih kredita. Iznosi kredita koje sada mogu dobiti oni s platom manjom od prosečne, odnosno ispod 6.000 kuna, znatno su manji,...

Detaljnije >>


Izvor: SEEbiz.eu, 19.Jan.2018

Banke pooštravaju uvjete za stambene kredite

Banke pooštravaju uvjete za stambene kredite

ZAGREB - Da su prošle godine vrijedila ovogodišnja pravila, banke tvrde da gotovo svaki treći klijent koji je zatražio stambeni kredit ne bi mogao zadovoljiti kriterije. Iz toga proizlazi da bi izmjena Ovršnog zakona, kojom se umjesto dvije trećine od ovrhe moraju zaštititi tri četvrtine plaće, mogla znatno utjecati na ovogodišnje odobravanje stambenih kredita.. Iznosi kredita koje sada mogu dobiti oni s plaćom manjom od prosječne, odnosno ispod šest tisuća kuna, znatno...

Detaljnije >>

Izvor: Capital.ba, 15.Jan.2018, 10:41

Italija: Dramatičan pad cijena nekretnina

Italija: Dramatičan pad cijena nekretnina

RIM, Italija je jedina zemlja EU u kojoj cijene nekretnina padaju, a građevinski sektor je, praktično, na koljenima, pokazuju podaci Evrostata.Italijansko tržište nekretninama preplavljeno je stanovima i kućama dužnika koji nisu uspjeli da otplate stambene kredite bankama. Na kvartalnom nivou, cijene su manje za 0,5 odsto, dok na godišnjem nivou pad iznosi 0,8 odsto. Realne cijene stanova i kuća u Italiji u konstantnom su padu od 2007. godine i sada su 23 odsto niže nego prije deset godina. Italija...

Detaljnije >>

Izvor: B92, 15.Jan.2018

Jedina zemlja EU u kojoj cene padaju, na kolenima

Jedina zemlja EU u kojoj cene padaju, na kolenima

Italija je jedina zemlja EU u kojoj cene nekretnina padaju, a građevinski sektor je, praktično, na kolenima, pokazuju podaci Evrostata.. Italijansko tržište nekretnina preplavljeno je stanovima i kućama dužnika koji nisu uspeli da otplate stambene kredite bankama. Na kvartalnom nivou, cene su manje za 0,5 odsto, dok na godišnjem nivou pad iznosi 0,8 odsto. Realne cene stanova i kuća u Italiji u konstantnom su padu od 2007. godine i sada su 23 odsto niže...

Detaljnije >>

Izvor: Blic, 15.Jan.2018

Pitali smo 10 BANAKA da li će krediti ove godine biti JEFTINIJI, evo šta su nam rekli

Pitali smo banke u Srbiji, da li će krediti i dinarski i indeksirani u evro - gotovinski, potrošački i stambeni biti jeftiniji u ovoj godini i koji bi od njih mogli da imaju niže kamatne stope. Evo šta su odgovorili.. DARKO POPOVIĆ, ČLAN IO BANKE INTEZA I DIREKTOR DIVIZIJE ZA POSLOVANJE SA FIZIČKIM LICIMA I MALIM BIZNISOM. Krediti u evrima sa postojećim kamatnim stopama, dinarski možda jeftiniji. - Imajući u vidu činjenicu da je...

Detaljnije >>

Izvor: Capital.ba, 14.Jan.2018, 13:14

Vikendice za kikiriki: Zemlja u EU gdje cijene padaju

Vikendice za kikiriki: Zemlja u EU gdje cijene padaju

RIM, Cijene nekretnina u Italiji i dalje padaju pa je tako ta zemlja postala jedina u EU gdje se stanje na tržištu nekretnina nije popravilo.  Dok se u drugim evropskim zemljama tržište nekretnina oporavlja, u Italiji znakova oporavka nema. Tržište je preplavljeno stanovima i kućama dužnika koji nisu uspjeli da otplaćuju stambene kredite bankama. Prema najnovijim statističkim podacima Istata i u trećem tromjesečju prošle godine zabilježen je nastavak pada cijena stambenih nekretnina. Na...

Detaljnije >>

Izvor: Večernje novosti, 12.Jan.2018, 09:40

Kamate mogu samo da padaju

Kamate mogu samo da padaju

Bankari tvrde da je zabeležen značajan pad cena svih vrsta zajmova, a broj problematičnih kredita prepolovljen. Privreda se teško odlučuje za nove pozajmice, gde je rast simboličan. Građani se više zadužuju KAMATNE stope na kredite u ovoj godini neće rasti, a da li će dodatno pasti sada je teško odgovoriti, ocenio je u četvrtak Veroljub Dugalić, generalni sekretar Udruženja banaka Srbije. On je podsetio da je u poslednjih godinu dana registrovan pad kamata kod...

Detaljnije >>