Izvor: B92, 14.Avg.2010, 19:00 (ažurirano 02.Apr.2020.)
Zbog kredita, i šupe idu na doboš
Beograd -- Prodaja imovine pod hipotekom sve je brojnija, što u medijima, što na sajtovima banaka.
Hipoteke se aktiviraju širom Srbije, od Stanišića do Nove Varoši, a oglasi su toliko detaljni da pored činjenice, recimo, da je na prodaju porodična kuća, stoji i da njeni pomoćni objekti imaju boks za zečeve.
Njiva u Crnom Trnju i porodična kuća sa šupom u Bačkom Gradištu, deo su oglasa iz dnevnih novina u kojima banke svakodnevno oglašavaju prodaju >> Pročitaj celu vest na sajtu B92 << imovine koju su zaplenile zbog nemogućnosti naplate kredita.
Banke koje su od početka godine aktivirale i po 50 hipoteka, oglašavaju prodaju i polovnih mašina, proizvodnih pogona i kamenoloma, koje, međutim, niko neće da kupi.
Šta se sve stavlja pod hipoteku
- Stanovi i porodične kuće sa pomoćnim objektima
- Njive, voćnjaci, poljoprivredno zemljište
- Poslovni prostor i magacini
- Kamenolomi
- Proizvodne linije i mašine (polovne i nove)
- Udeli u firmama
- Akcije i druge hartije od vrednosti
Kako saznajemo, radi se uglavnom o hipotekama na kredite koje su uzimali privatnici za razvoj biznisa. Nije im išlo kako su i planirali, pa su nekretnine date pod hipoteku otišle na doboš. Ima i građana koji su smatrali da će sa platom uspevati da otplaćuju ratu za stan, ali nisi računali da bi mogli da ostanu i bez posla i bez stana kupljenog na kredit.
Broj aktiviranih hipoteka u Srbiji još uvek se meri promilima. Prema poslednjim podacima od maja ove godine, banke su od ukupno oko 70.000 stambenih kredita, pokrenule naplatu 74 hipoteke. Ipak, zabrinjava tendencija stalnog rasta kašnjenja u otplati kredita, sa 3,2 odsto u aprilu na 3,3 odsto u maju kod stanovništva i sa 12,2 odsto na 12,5 odsto kod pravnih lica.
Da je situacija ozbiljna ne krije ni prvi čovek Udruženja banaka Srbije Veroljub Dugalić. „Imajući u vidu slabljenje dinara, pad standarda, te inflaciju koja preti i rast kašnjenja u otplati kredita, sigurno je da ne treba očekivati boljitak. Veće probleme sa otplatom kredita treba očekivati i kod građana i kod privrede. Da li će to dovesti i do rasta broja aktiviranih hipoteka teško je reći, jer su građani prilično uredne platiše, ali svakako se do kraja godine može očekivati pogoršanje", kaže Dugalić.
U gotovinskim kreditima 100 milijardi
Prema podacima Udruženja banaka Srbije, banke su do sada odobrile 1.054 milijarde dinara kredita privredi i 438 milijardi stanovništvu. Građani samo u stambenim kreditima imaju više od 240 milijardi dinara ili oko 2,2 milijarde evra. Na drugom mestu su gotovinski krediti, sto milijardi dinara, što je rast za skoro četiri odsto za šest meseci, ali i za 1,7 odsto za mesec dana, zaključno sa majem.
Nesporno je da veće probleme sa otplatom kredita imaju preduzeća, kod kojih kašnjenje sa otplatom kredita raste znatno brže nego kod građana. Koliko je hipoteka aktivirano za kredite date preduzećima nismo uspeli da saznamo u Udruženju banaka (u NBS nemaju ovakve podatke). Imajući u vidu, međutim, situaciju u pojedinim bankama, nije da ne treba brinuti.
„Erste banka" je ove godine aktivirala približno 50 hipoteka. Njih 35 se odnosi na pravna lica, odnosno preduzeća, a ostatak na građane. „Kod fizičkih lica najčešće su u pitanju dugoročni krediti, prvenstveno stambeni, a kod pravnih i dugoročni i kratkoročni krediti. Pod hipoteku se stavljaju uglavnom stanovi, porodične kuće, poslovni prostori, te poljoprivredno zemljište, magacini, kamenolomi, dug je spisak", kažu u „Erste banci".
U sektoru za poslovanje sa stanovništvom „Sosijete ženeral banke", do sada su aktivirane ukupno dve hipoteke, kao sredstvo obezbeđenja kod stambenih kredita, ali hipoteke još uvek nisu realizovane. I u ovoj banci problematičnija su preduzeća, pa je samo ove godine aktivirano pet hipoteka, a realizovane su tri. „Jedna od nekretnina je prodata u saradnji sa samim dužnikom koji je sam našao kupca i iz prodajne cene namirio svoje obaveze prema banci", navode u ovoj banci.
Šta kada se želi izbeći aktiviranje hipoteke?
Kada vlasnik stana kupljenog na kredit želi sam da ga proda pre aktiviranja hipoteke, jer nije u stanju da uredno isplaćuje rate kredita, naredni kupac mora stan da isplatiti u celosti. Nije moguće kao u SAD i velikom broju drugih zemalja da novi kupac isplati vlasnika za deo koji je on otplatio i da preuzme njegov kredit. U takvoj situaciji novac za neotplaćeni deo kredita prosleđuje se banci, a ostatak ide prodavcu stana. Iz agencija za promet nekretnina izjavljuju da se, naravno, cene stanova koji su pod kreditom ne razlikuje od ostalih na tržištu.
Ova banka kao sredstvo obezbeđenja isključivo uzima nepokretnosti (zemljište, sve vrste zgrada i objekata, različitih namena i lokacija) koje imaju urednu vlasničku dokumentaciju i neophodne dozvole, odnosno upise u zemljišne knjige. U „Hipo Alpe-Adrija banci" ne spore rast problematičnih kredita. „Imajući u vidu ovakav opšti trend potraživanja, evidentan je i rast aktiviranja hipoteka", kažu u ovoj banci.
„Hipo banka" kao zaloge ima hipoteke na poslovne i stambene objekte, zemljište, opremu, proizvodne pogone... Takođe, banka ima zaloge na nepokretnostima, udelima u firmama, akcijama, kao i drugim hartijama od vrednosti.
U „Unikredit banci" još uvek nije bilo aktiviranja hipoteka kod stambenih kredita. „Zanemarljivo mali broj klijenata kasni sa otplatom dugovanja, a sa većinom koji imaju problem banka sarađuje i uspeva da nađe rešenje. Naime, u obostranom je interesu da se izbegne naplata potraživanja iz prodaje nepokretnosti pod hipotekom kako zbog troškova, tako i da se izbegnu negativne posledice", kažu u ovoj banci.
Praktično, aktiviranje hipoteka predstavlja krajnju meru koje se plaše i banka i klijent. Kako ističu, u obostranom je interesu da se izbegne naplata potraživanja iz prodaje nepokretnosti pod hipotekom kako zbog troškova, tako i zbog toga što takav postupak „ne predstavlja standardnu proceduru banke".
„Banke pod hipotekom imaju i mašine stare po deset godina koje danas niko neće da kupi. Tako, u slučaju neuspele prodaje na prvoj aukciji, moraju da ih i skladište, što stvara dodatne troškove. To je i glavni razlog zašto se banke maksimalno angažuju da nađu prihvatljivo rešenje koje je uglavnom reprogramiranje duga", kaže naš izvor iz jedne banke.
