Izvor: S media, 22.Avg.2011, 12:16 (ažurirano 02.Apr.2020.)
Koga štite zaštitne kamatne stope?
Fiksiranje kamatnih stopa, odnosno uslova otplate kredita preporučuje se u promenljivim uslovima na tržištu, pre svega građanima koji nisu spremni da rizikuju. Retko se desi da neko može sa većom sigurnošću predvideti promene na tržištu, pogotovo na duži period.
Tako da je bolje osigurati se od promene uslova, jer... koliko slučajeva postoji da im je rata kredita tokom perioda otplate pojeftinila, a koliko da je poskupela?!
Naravno, svakom pojedincu >> Pročitaj celu vest na sajtu S media << je prepušteno da sam odluči da li je spreman da se prepusti mogućem riziku ili da se osigura od istog.
Bajden: SAD nikad neće bankrotirati
Kada se donosi odluka o uzimanju kredita, pored kamatne stope koja je nekako svima polazna osnova za upoređivanje cene koštanja kredita, odnosno izbor najpovoljnijeg kredita, veliku ulogu u otplati igra i period otplate. Dužim periodom otplate smanjuju se mesečne rate ali povećava ukupan iznos kredita.
Dobro je poznato da što je duži period otplate veća suma novca se otplaćuje banci. U većini slučajeva se krediti uzimaju na najduži mogući period otplate kako bi otplatu istih građani lakše uklopili u svoj raspoloživi budžet. Zbog toga je bitno između svih tih uslova pronaći odgovarajući balans.
Švajcarac "boljka" i banaka i građana
Pored navedenog i sama kretanja na finansijskom tržištu utiču na čestu promenu uslova po kojima banke odobravaju svoje usluge građanima.
Građani često produžuju rok otplate kako bi smanjili iznose mesečnih rata ne obraćajući toliko pažnju na iznos ukupnog duga koji upravo iz tog razloga može biti dosta uvećan.
Poznato je da za produžetak otplate kažu da je samo odlaganje problema.
Izbor valute je takođe bitan u smislu njene stabilnosti, kako ne bi došlo do velikih razlika usled oscilacija pri obračunavanju budućih rata u odnosu na početne uslove.
Banke: Nećemo vaše stanove i kola!
Najbolji primer ovakvih promena je trenutno naravno postojeći problem korisnika kredita u švajcarskim francima.
Pri izboru valute kredita savetuje se uvek uzimanje kredita u valuti u kojoj korisnik prima zaradu kako bi se izbegle i kursne razlike.
Dobro je poznato da se kredit uzima odjednom a dug se vraća u ratama u dužem vremenskom periodu.
Iz ponude banaka se može odabrati i više opcija što se tiče vrsta kamatne stope. Naime, većina kredita je raspoloživa i po fiksnim i promenljivim kamatnim stopama.
Ovaj segment je bitno razmotriti, jer je pored savetovanja sa svojim bankarom u suštini prepušteno volji i potrebi građana da odaberu varijantu koja najviše odgovara njihovom pojedinačnom slučaju. Neko ko nije spreman da rizikuje i prepusti se slučaju će pre izabrati fiksnu kamatnu stopu koja će obezbediti da mu je unapred poznata visina rata tokom perioda otplate.
U drugom slučaju su u pitanju promenljive (varijabilne) kamatne stope koje se menjaju prema kretanjima na tržištu, odnosno prema kretanju referentnih kamatnih stopa.
U ovim slučajevima se ne može predvideti kretanje kamatnih stopa a time ni budućih rata kredita za duži period.
Dodatna zaštitna mera koja je uvedena, a u cilju zaštite od promene uslova u većoj meri je upravo zaštitna kamatna stopa.
Primena zaštitne kamatne stope podrazumeva fiksiranje kretanja kamatnih stopa u određenom intervalu kako ne bi došlo do prevelikih oscilacija.
U ovakvim slučajevima se može primeniti zaštitna klauzula koja određuje koliko kamatna stopa može biti viša u odnosu na kamatnu stopu u momentu odobravanja kredita.
(Banke.online.rs foto:Guliver/Thinkstock)
