Izvor: Glas javnosti, 28.Sep.2008, 09:37 (ažurirano 02.Apr.2020.)
Fiksna kamata na kredit skupa
BEOGRAD - Većina banaka u Srbiji građanima nudi kredite sa promenljivom kamatnom stopom, vezanom za euribor, ali odskora ima i onih koje omogućavaju dobijanje pozajmice sa kamatom koja ostaje ista, bez obzira na kretanje kursa ili promenu međubankarske kamatne stope na evre. Ovakvi aranžmani deluju primamljivo zbog izvesnosti u pogledu visine budućih rata, ali pre donošenja konačne odluke o izboru između kredita sa varijabilnom ili sa fiksnom stopom, treba razmotriti sve prednosti i mane >> Pročitaj celu vest na sajtu Glas javnosti << obe opcije.
Na prvom mestu, kod zajma sa fiksnom stopom dužnik će uvek imati jednaku kamatu od početka do kraja otplate zajma, ali će biti i zaštićen od rasta euribora, koji je do sada redovno podizao rate na kredite. Međutim, kada euribor padne, dužnici koji su vezani fiksnom stopom, nastaviće da plaćaju visoke rate, dok će se onima koji su odlučili da prihvate rizik promene euribora rate smanjivati.
Krediti sa varijabilnom stopom u startu imaju nižu ratu od onih sa fiksnom, zbog toga što se banke kod ovih drugih većom ratom štite od rasta euribora.
Prema rečima Gorana Milićevića, člana Uprave Komercijalne banke, koja odobrava obe vrste pozajmica, građani bi trebalo da imaju poverenja u kredite sa fiksnim stopama, pošto im oni garantuju sigurnost. Milićević tvrdi da se na duži rok prednosti i mane i varijabilnih i fiksnih stopa izjednačavaju, pošto se kod prvih niže rate na početku otplate „anuliraju“ višim u kasnijem periodu, dok kod fiksnih visoka kamata u startu vremenom postaje jeftinija u odnosu na one koje plaćaju dužnici, vezani ugovorom sa varijabilnom stopom.
Ipak, ovakva projekcija važi jedino pod uslovom da euribor ubuduće samo raste, a ne i da pada. Milićević smatra da se zbog ekonomske krize u Americi i svetu, u skorije vreme ne može očekivati pad ove međubankarske kamatne stope, pa bi u tom slučaju bilo mudro odabrati fiksnu stopu.
KRATKOROČNE POZAJMICE
I banka Inteza nudi pozajmice sa nepromenljivom kamatom, ali isključivo kratkoročne i to mahom malim preduzećima i preduzetnicima. Kako kažu u ovoj banci, građanima se sa fiksnom kamatom i to od pet odsto nudi samo gotovinski kredit, indeksiran u evrima na bazi 100 odsto depozita, dok se na sve dugoročne pozajmice obračunava varijabilna stopa.
Međutim, Unikredit banka je nedavno ponudila preduzećima uslugu kojom im menja sadašnju varijabilnu kamatnu stopu fiksnom pod uslovima koji ukazuju da banka očekuje pad euribora.
U svakom slučaju, građani koji su spremni da dugoročno veruju u stabilnost evropske ekonomije i valute, nemaju mnogo razloga da odaberu dugogodišnje kredite, poput stambenih, sa fiksnom stopom u trenutku kada je euribor 5,17 odsto.
- Komercijalna banka pozajmice sa fiksnim ratama nudi prevashodno za dinarske kredite, bez devizne klauzule, dok kod pozajmica vezanih za evro preovlađuju promenljive stope. Međutim, iako imamo tu mogućnost, do sada nijednom nismo podigli varijabilnu kamatnu stopu bez obzira na to što je euribor rastao - kaže Milićević. Ipak, većina drugih banaka redovno diže kamate zbog toga što je u vlasništvu stranih banaka, pa se i zadužuju u Evropi kod svojih matičnih kuća, dok Komercijalna banka ima značajne domaće izvore kapitala, poput depozita.
Banka koja je najdalje odmakla u primeni fiksnih stopa je sigurno Sosijete ženeral, koja u ponudi ima čak i stambene kredite na 30 godina, kod kojih je kamata uvek ista.
Prema primeru koji navodi banka, za stambeni kredit od 50.000 evra na 30 godina, mesečna rata u slučaju varijabilne kamatne stope iznosi 519 evra, a u slučaju fiksne 535.
samo promjenljiva je dobra. zivi bili pa videli. kamate idfu dole, ali i plate ili plate iste,
ali kirije i griojanje i struja i donekle mozda hrana na gore, pa onda se realno placa
vise za kamatu. jos treba traziti da je u ugovoru dozvoljeno da se kredit i ranije otplati
bez posebnih troskova otyplate jer ce oni u bankama i na taj trik da se dosete, posto
to oni prepisuju sa zapada. a ako preposuju neka to onda bude od ENGLEZA, koji
su i izmislili i akcije, i bankarsko poslovanje i slicno ali i oni povremeno imaju
problema.
Pa stvarno se vidi da neznas nista o ovakvom poslovanju.
Kad je klizna kamata bila bolja od fiksne? Nikad !
Ako niste znali kad podignete kredit, prvo se odplacuje kamata pa tek onda glavnica.
Ako imate kliznu kamatu. Ona stalno raste. Jos niko nije doziveo da mu se smanji.
Zbog ove politike banaka, one i propadaju sirom sveta, zato sto je US congress zabranio bogacenje na ovakav nacin u Americi. Zato sad i berza trpi ! Jer su svi bili pohlepni da se na brzinu obogate na ovaj nacin.
Samo se pitam kad ce nasa vlada da se suprotstavi politici banaka? Kao sto je to Americka vlada ucinila da zastiti svoj narod koji je i ovako do guse u dugovima.
